Hasta cuándo puedo darme de baja del seguro médico

¿Qué dice exactamente la ley?

«Las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la otra parte, efectuada con un plazo de, al menos, un mes de anticipación a la conclusión del período del seguro en curso cuando quien se oponga a la prórroga sea el tomador, y de dos meses cuando sea el asegurador» (art. 22.2). Las condiciones y plazos de esa oposición deben estar destacados en tu póliza (art. 22.4).

¿Cómo se cuenta el mes?

Los plazos fijados por meses se computan de fecha a fecha (art. 5.1 del Código Civil) y no se excluyen los días inhábiles (art. 5.2). Aplicando esa regla, si tu póliza vence el 31 de diciembre el último día es el 30 de noviembre; si vence el 15 de marzo, el 15 de febrero. La fecha y la hora de vencimiento son las que indica tu póliza (art. 8.8). La ley no aclara si cuenta la fecha de envío o la de recepción, así que lo prudente es que la aseguradora haya recibido el aviso antes de ese día.

¿Tiene que ser por escrito?

Sí: la ley pide una «notificación escrita». El requisito se cumple si la comunicación consta «en papel u otro soporte duradero que permita guardar, recuperar fácilmente y reproducir sin cambios» su contenido (disposición adicional primera). Mira en tu póliza a qué dirección o por qué canal debes enviarla. Como recomendación práctica, usa un medio que deje constancia del contenido, de la fecha y de la recepción, y guarda el justificante.

¿Quién debe enviar el aviso y qué debe decir?

El tomador, que es quien contrató la póliza (art. 7). Si lo envía un corredor en tu nombre, necesita tu consentimiento expreso (art. 21). Basta un texto breve:

[Nombre y apellidos], con DNI [número], tomador de la póliza de salud n.º [número], comunico mi oposición a la prórroga del contrato a su vencimiento el [fecha], conforme al artículo 22 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro. [Lugar, fecha y firma].

¿Qué pasa si se me pasa el plazo?

Si la póliza prevé la prórroga y nadie se opone en plazo, el contrato continúa un periodo más, de un año como máximo (art. 22.1), y sigues obligado a pagar la prima (art. 14). Es distinto si la aseguradora te ha comunicado un cambio del contrato, como una subida de precio: consulta qué dice la ley sobre las subidas.

¿Puedo dejar de pagar el recibo para darme de baja?

No es la forma de darse de baja. Si no pagas una de las primas siguientes a la primera, la cobertura queda suspendida un mes después del día de su vencimiento. Mientras el contrato está en suspenso, la aseguradora puede exigirte la prima del periodo en curso; si no la reclama en los seis meses siguientes al vencimiento, el contrato se entiende extinguido (art. 15).

¿Puede la aseguradora decidir no renovarme?

Sí, con notificación escrita y dos meses de antelación (art. 22.2), salvo que haya renunciado a ello: antes de contratar un seguro de enfermedad, la aseguradora debe informarte de las condiciones de resolución y de su «renuncia, en su caso, a la oposición a la prórroga» (art. 126.1.c del Real Decreto 1060/2015). Según el criterio publicado por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, si en un seguro de asistencia sanitaria se prescribe un tratamiento durante la vigencia del contrato, debe prestarse aunque la compañía decida no prorrogarlo. Es un criterio del supervisor, no una norma.

¿Qué debo comprobar antes de darme de baja?

Que la nueva aseguradora ha aceptado tu solicitud y te ha confirmado la fecha de inicio. No des de baja tu seguro actual hasta tener aceptada la nueva póliza: la nueva compañía valora tu estado de salud y puede aplicar exclusiones o periodos de carencia. Los pasos están en cómo cambiar de seguro médico.